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꿈달의 자산관리 공부(재테크)

내 자산상태에 대해 이상 징조를 점검해보자 / 자산관리의 이상 징조 체크 리스트

by 꿈달(caucasus) 2021. 2. 6.
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내 자산상태에 대해 이상 징조를 점검해보자 / 자산관리의 이상 징조 체크 리스트

 

삶을 살아가는 동안 행복을 위해 인생에서 가장 중요한 것은 무엇일까요?

여러 가지 요소가 있겠지만 그중에서 가장 중요한 것으로 바로 '건강' 이 있겠습니다. 아무리 돈이 많고 부유하더라도 건강을 잃게 되면 아무 소용이 없겠지요. 최근 삼성의 이건희 회장이 지병으로 별세하셨지요. 살아생전 수조 원의 부를 축적했지만 지병으로 사망하게 되면서 십원 한 푼 가져가지 못하였습니다. 건강만큼 중요한 것도 없을 것이라 할 수 있습니다.

 

자산관리 역시 건강에 비유할 수 있습니다. 평소 내 자산상황에 별 이상이 없다고 보이지만 조금씩 이상징조가 보이면 자산의 건강상태 역시 조금씩 무너지고 있다고 볼 수 있습니다. 그래서 오늘은 건강한 자산관리를 위한 이상 징조는 무엇이 있는지 체크리스트를 소개하고자 합니다.

 


{ 건강한 자산관리를 위한 이상징조 체크리스트 }

 

1. 최근들어 자신의 업무능력을 향상하기 위한 계획을 세우지 않음. 자산상황에 대해 평가하기를 원치 않거나 한 번도 이 문제를 고민해본 적이 없음

2. 월 지출이 수입의 2/3 이상을 차지함

3. 현금, 일반예금, 자유식 펀드 등 유동성 자산이 월평균 지출의 3배가 되지 않음

4. 보유한 자산 중 부동산의 비중이 80% 가 넘음

5. 매월 납입하는 주택담보대출 상환금이 수입의 50%를 넘음. 과거 3년 간 주택담보대출 상환 연체 횟수가 4회 이상임

6. 할부를 자주 이용하며, 이같은 선 구입 후 지불 방식을 사용하여 매월 할부 대금으로 납부해야 하는 금액이 월 수입의 20%를 초과함

7. 가족 구성원이 사용하는 모든 신용카드의 총한도가 가계의 월 수입의 3배가 넘음, 신용카드의 한도가 초과된 후 무이자 기간 안에 잔액 상환이 불가했던 횟수가 3회 이상임

8. 가입한 보장성 보험이 전혀 없거나, 가입한 보험의 보장금액이 연 수익 총합의 5배가 넘음

9. 공과금 납부를 잊어버려서 독촉 받은 적이 3번이 넘음

10. 리스크가 높은 투자상품을 좋아함. 높은 수익을 위해 대부분의 자금이 주식이나 주식형 펀드에 집중되어 있음


위 10가지 체크리스트 중에서 한 가지 이상이라도 경험을 하셨다면, 자산관리에 더 유의해야 합니다. 지금 당장은 별 것 아닌 것 같지만, 이러한 징조가 지속되고 자주 발생하게 되면 언젠가는 자산상태가 악화될 우려가 높습니다. 특히 리스크가 높은 징조, 예를 들어 10번 항목처럼 리스크가 높은 주식투자에 투자한 금융자산의 비중이 높다면 특히 더 자산관리에 신경써야 합니다. 

 

 

최소한 매월은 아니더라도 분기별로 자신이 투자한 종목의 리스크나 투자 기업의 경영상황에 중요한 변수가 발생하지는 않았는지 점검해야 합니다. 또한 분기별로 전체 주식시장의 분위기와 흐름에 대해 파악할 수 있어야 합니다. 그래야만 투자한 자산의 포트폴리오를 조정할 수 있습니다. 저는 장기투자를 지향하고 있어 웬만해서는 쉽게 매도를 하지 않지만, 분기별로 시장 상황이 심상치 않다거나, 투자한 종목에 중요한 변수가 발생하면 과감히 매도합니다. 더 좋은 종목이 발견되면 일부 주식을 매도하여 그 자금으로 신규 투자하기도 합니다. 

 

최대한 보수적으로 자산관리를 해줘야 합니다.

소중하게 모은 자산으로 투자를 진행하는 만큼 손실을 최소화하고 합리적인 선에서 자산을 증식해나가야 합니다. 절대 하루 아침에 벼락부자가 되는 것을 생각해서는 안됩니다. 인내심을 가지고 장기적인 안목을 키워야 합니다. 투자는 하루아침에 벼락부자로 만들어주는 도깨비방망이가 절대 아닙니다. 오늘은 건강한 자산관리를 위한 10가지 이상징조 체크리스트를 소개해드렸습니다. ^-^

 

 

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